“车险费率改革或年中启动 准备从业陆续完成”

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涉及财险行业未来发展方向的商业汽车保险费率市场化改革，或将于今年内启动。 上海证券报昨日从知情人士那里获悉，根据近期召开的全国车险联席会议透露的消息，车险改革各项条件基本成熟，各项准备工作陆续完成，正式改革有可能在今年9月前启动。

改革条件已经成熟

相关人士表示，在此次联席会议上，保监会财产保险相关负责人花了一个半小时，围绕“为什么要改革”、“可以改革”、“如何改革”、“改革后的影响”4个方面解读了商业汽车保险条款的费率管理制度改革。

众所周知，汽车保险是我国财险业务的支柱型产品。 记者在上述会议上获悉的数据显示，全年，我国商业金融保险(不包括交强险、农业保险、信用保险)共赚200亿美元，其中商业汽车保险利润贡献8成。 “我们不能带着多年不变的产品向公众销售，所以需要市场化改革，需要制定市场化产品。 ”上述负责人阐述了改革的初衷。

上述负责人在会议上表示，改革的各项条件基本成熟。 一是法律环境，有专业的财险企业产品管理方法，这是制度上的保障二是具备了包括平台建设、保险理赔新闻查询建设在内的技术条件。 三是领域市场环境，进入良性快速发展四是偿付能力正在上升，保险企业偿付能力分类监管体系已经建立完善。

同时，针对制度设计改革(《关于加强汽车商业保险条款费率管理的通知》)、新条款修改工作、净亏损率测算参考、代位求偿、汽车保险新闻平台、发票标准、理赔流程标准等改革相关工作，也进行了围绕汽车保险改革的各项准备工作

顺便说一下，具体什么时候实施，什么时候切换示范条款，会议上没有给出确定的回答。 但是，在会议的问答中，参加者提出了车型车价库何时上线的问题。 保险领域协会负责人表示，将争取今年9月完成，车型车价库的上线时间可能会晚于示范条款的执行时间。 据此，据推测改革有可能在今年9月之前启动。

赔偿价格上涨

汽车保险费率市场化备受关注，是因为改革的推进带来了保险责任的扩大，费率面临下调压力，短期内对整个领域的利益产生了一定的冲击。 事实上，今年以来，财险业的担保利润已经呈下跌趋势。

从监管者在这次会议上的解释来看，这次改革对领域的影响主要体现在四个方面。 一是改革能否满足社会的期望(处理“高保低损”、“不负责任无损”的问题)。 二、赔偿价格可能上涨(代位求偿、保险责任扩大、汽车保险保额的实际使用价值、附加费用率不足等)； 三是有可能发生恶性竞争。四是挑战监管方法(配套制度、预审机制等)。

根据最新明确的改革步骤，改革初期，各金融保险企业参考保险领域协会制定的统一示范条款，领域协会据此收集领域数据，测算参考净损失率制定。 改革初期可能会持续3~4年。 并且，符合条件的财险企业根据自身数据编制商业车险条款和费率，最终形成“以协会条款为基本保障、以企业个性化条款为补充的多元化商业车险条款体系”。

如上所述，大型金融公司实际拥有自主定价权要到3、4年后，从时间上看，全领域的价格战可能比之前的市场预期要慢。 但是，赔偿价格随着示范条款保险责任的扩大，很快会有所上升，综合价格率上升，保险利润率下降。

根据主要投资者的预测，未来几年内，受领域经济衰退和汽车保险改革的影响，财险行业整体保险利润的下降大致是个比率。 但是，由于大型金融保险企业特别是上市保险企业的核心竞争力已经形成，预计下跌速度将小于所有领域。  

来源：经济之窗