“关于规范和引诱民间借贷的建议”

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提案代表:全国人大代表富润控股有限企业董事局主席

关键词:民间贷款

第一个建议:从消除民间资金投资难和中小企业融资难并存的“困境”出发，通过重叠疏松的结合，推进民间贷款的阳光化、规范化，促进民间投资的快速发展，从而使地方金融业的快速发展取得比较有效的民间资本。

提案全文:

一、规范和招商引资的重要性
今年以来，温总理多次提出合理招商引资的问题，表示民间借贷是正规金融的补充，有一定的积极作用，要加强招商和教育，发挥民间借贷的积极作用。 这是正确把握现实问题，尊重事实，遵循规律，科学务实的精神。
民间借贷由来已久，有一定的合理性。 在我国近年来货币政策、金融体制和资金供给诉求的情况下，民间借贷可以进入正规金融难以触及的角落，在一定程度上缓解中小企业和“三农”融资困难问题，弥补正规金融不愿涉足或供给不足带来的资金缺口。 调查显示，浙江省80%的中小企业依赖民间借贷维持经营。 因而推动民营经济快速发展，推动就业增长，帮助经济社会快速发展，有着积极的作用。 但是，近年来，由于过度活跃的民间借贷、扭曲的还本付息心理和通货膨胀的压力，大量民间资本没有进入银行体系和实体经济，依靠民间借贷市场和变相的资金借贷产业体系进行高利贷，最终导致贷款人无法偿还而引发经济和社会问题 为了维持正常的经济和社会秩序，需要高度重视和处理。

二、目前民间借贷存在的问题
中小企业信贷难、贷款难、担保难，一方面增加了经营管理价格的压力，另一方面民间借贷缺乏必要的沟通渠道和监管主体、机制、手段等，因此借贷 目前，民间高利(或隐蔽性)贷款异常明显，职业放贷已成产业，公司转移生产资金参与资金借贷，以高利率盈利。 从公安立案侦查和法院受理情况来看，案件数量增加，相关标点符号金额大幅增加，相关主体人范围扩大。 相关主体不仅有普通居民，还有国家机关工作人员(包括司法机关工作人员)和银行工作人员，还有中小企业、职业放贷机构、资金经纪人。 民间借贷事件、非法集资、非法吸收公共存款事件，诱发各种犯罪，扰乱金融秩序，影响经济快速发展和社会稳定。
从防范金融风险的角度看，过度民间借贷会影响宏观调控政策、产业调控政策的效率，发生资金空转换风险和社会信用危机。 由于民间借贷的游离正规金融监管体系，体制外信贷量难以估算，难以纳入货币政策和监管政策的制定依据，货币政策的监管效率低下； 由于民间借贷的便利性，控制产业公司很难及时淘汰。 从民间资金流的向上看，直接流入实业的数量呈减少趋势，相当一部分用于高利息借贷，通过借贷提现和空借贷不断积累民间借贷系统的风险。 由于追求高利的倾向和盲目性，以及民间融资法律体制不完善，导致依法侦查立案追偿困难等，导致了贷款信用危机。

三、(规制民间借贷的建议(
)从沿海经济发达地区和民营经济发达地区的现实解体出发，规制和引诱民间借贷，将消除民间资金投资难和中小企业融资难并存的“困境” 要推进民间借贷的阳光化、规范化，促进民间投资的健康快速发展，通过地方金融业的快速发展，使民间资本比较有效地处理产业资本
首先，民间资本的沟通渠道问题。 在加快利率双轨制改革步伐的同时，对比并可操作地研究提出国务院《新36条》的具体准入机制和方法，在严格的监管下，民间资本向民营银行和其他金融机构及其金融创新组织，如财务企业、信托租赁企业、村镇银行、资金合作公司、融资性
其次，必须处理民间借贷监测系统的问题。 协助政府银行建立全面的资金流动，采用监控报道平台，支持地方政府建立中小企业投融资服务中心和民间借贷服务机构，引导民间融资在政策性引导、政府公共服务、法律财务服务、投资中介服务的指导和保护下，在阳光下运营、 必须建立民间借贷风险管理机制，实施强制登记备案制度，整合民间资本，规范借贷行为。
必须再次处理民间借贷的法律体制问题。 目前民间金融活动情况多而复杂，需要确定法律边界，区别对待，明确它们是不被法律禁止的、允许存在的、甚至应该保护的； 那些是非法集资，必须予以打击。 民间集资通常分为创业集资型、信誉度过桥周转型、合作合作型、资金经纪型、集资诈骗型等几种类型，既有客观合理性，也有法律不允许的。 要及时研究加强民间借贷管理的指导性意见和《放贷条例》，对民间借贷的性质、资质、利率、税收、风险防范和权益保障等作出确定规定。 给予放贷者合法的身份、合法的营业场所，在确定放贷者贷款利率合法区间的贷款利率上划上“正牌”，使已经存在的大量放贷者浮出水面，合法经营，依法经营。
此外，在规范诱惑和沟通的基础上，加强政府统一部署，检察厅法司配合银行打击非法金融活动，防范民间借贷风险的化解，依法维护经济金融秩序和社会稳定。

来源：经济之窗