“关于加快推进利率市场化的建议”

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建议代表:全国人大代表富润控股有限企业董事局主席 [/BR/] [/BR/] 关键词:利率

第一个建议:尽快建立存款保险制度，为存款利率设定上浮幅度，对财务软约束银行领域的金融机构给予一定的政策保护，适当降低民间资本进入金融业的门槛。

提案全文: [/s2/]

公开的统计数据显示，年银领域金融机构净利润突破1万亿元，达到1.04万亿元，80%以上的利润来源于利息收入。
银行家主张银行的利润“高到难以公布”。 根据银行发布的年银领域业绩快报，银行利润增长超过50%，银领域整体净利润也比去年同期达到36.34%。 在国际经济环境恶劣、国内信用收缩的宏观背景下，大部分中小、微型公司的生存困难，与银行利润的高速增长形成强烈的反差。
在资金紧缩的环境下，银行信贷利率上升很快，但存款利率尽管去年加了利息，仍维持在3.5%的水平。 实际利率长期处于负利率，银行利率差不断扩大到5%左右，而欧美国家银行的利率差一般不到1%。 这增加了银行对利率差的依赖，不重视实际金融服务水平的提高。 而且，面临融资困难的中小、微型公司很难通过银行筹措资金，融资也要花很多钱。
包括国债利率、存款利率、贴现利率等在内的基准利率被认为是利率市场定价的重要参考指标，但利率市场化的推进需要完整的基准利率体系。 目前，贷款利率上下波动幅度不对称，但存款利率设定为无波动幅度。 因此，利率市场价格的参考指标之一仍然是“静态”，再加上国债征收曲线一直“扁平化”。 因为这个基准利率体系的市场化依然不开放。
建议从“存款利率”这一方面入手，从以下方面推进利率市场化。
一、尽快建立存款保险制度。 存款保险制度作为利率市场化的大前提，我国在这个制度的建立上已经落后了美国近80年。 存款保险制度在利率市场化过程中，银行在危机或破产后，可以保证存款人的利益。 (
)二、存款利率设定上浮幅度。 当银行领域均未达到硬性财务约束时，完全放开存款上浮幅度，时机不成熟。 但在负利率时期，银行取现的压力加大，银行存款流失。 银行也绕过存款利率的限制，发行理财产品，以达到吸引顾客的目的，但仍然不能满足投资者真正理财的诉求。 因此，通过对存款利率设定适度的上浮幅度，可以让银行进行竞争性的存款，一方面理财也回归到真正的理财上，另一方面通过设定幅度，可以在银行没有做好充分准备的时期合理保护银行的收益。 (
)三、对财务软件约束银行领域的金融机构给予一定的政策保护。 如果在存款利率上设定上浮幅度，可以给银行带来越来越多的信用。 但是，由于一些银行领域的金融机构没有达到资本雄厚等硬性的财务约束，在利率市场化中可以对这些银行采取一些政策保护，或者加快对中小、微型公司的金融支持。
四、适当降低民间资本进入金融业的门槛。 利率市场化的推进，如果不导致民间资本的参与，最终会发展为大中型银行的市场定价，容易重新形成垄断。 吸引民间资本进入，可以加大小银领域金融机构的力量，立足区域快速发展，支持当地经济快速发展。 这些小银领域的金融机构参与市场竞争，可以加大对中小、微型公司快速发展的金融支持力度，也可以在利率市场定价中实现市场化的力量。

来源：经济之窗