“上有老下有小 夹心层白领怎么理财”

本篇文章2046字，读完约5分钟

麻先生今年30岁，是大学讲师，月收入6000元。 他是企业部门的经理，31岁，税后月入1.2万元，刚生了孩子。 麻先生夫妇的工作单位有三险一金。 现在麻先生一家住100平方米的房子，还没有还清70万的贷款，每月必须偿还4200元。 另一套住房用于出租，月租金2000元； 家庭有存款5万元，基金10万元。 孩子出生前，麻的家庭支出约3000元左右，但除去房贷，孩子出生后，各项费用大幅增加。 另外，麻婆夫妇的父母近60岁，没有养老保险，麻婆每年给双方父母约5000元。

麻先生一家今年打算买车。 在资产管理方面，由于目前股市大跌，麻先生想知道现在是不是抄底时机，麻先生还想知道那些保险品种适合父母。 投资理财方法适合于像她这样上有老人下有小三明治层的白领家庭。 / BR// HR// BR// HR /【方案一】/ BR// HR// BR// HR// HR// HR//夫妻各自享有人寿保险疾病保险[/BR/]

假设购车计划为10万元购车代办，则5万元存款中保留1万元作为家庭日常生活紧急准备金，3万元作为购车首付，1万元作为购置税等费用 加上车辆日常维护费用每月1500元，每年消费42000元。

保险计划麻先生和他先生是家庭的经济支柱，如果他们中的任何一个出现重大疾病或死伤者，家庭就会陷入危机，所以需要购买保险。 麻先生的保险期建议为30年保额25万元的定期寿险，每年3200元(到50岁前支付3倍的保额，75万元； 50~59为两倍保额50万60岁以上为两倍保额25万)，保险期为30年保额20万元的重大疾病保险，每年赔付1700元。

麻先生的保险期为20年保险额为15万元的定期寿险，每年为800元

60岁以上为1倍保险额15万)，保险期为20年保险额20万元的重大疾病保险，每年赔付1000元。 由于公司缴纳了基本养老保险，麻夫妇可以向每个人支付1000元的基金作为未来的个人养老费用。

麻的父母快60岁了，几乎没有人寿保险，而且麻的现金不够，所以养老方使用原来每年给5000元的方案。 如果双方父母没有过多的储蓄，任何一方都会发生重大疾病等事故，给整个家庭带来困扰，所以建议平时不要花10万元的基金，同时每月为双方老人各存1000元，作为未来的医疗费。 / br// h// br// h /【方案2】可以考虑开始建设仓库 家庭的首要问题是每年的余额资金没有合理投资，二是除社会保障外，整个家庭没有附加保障，无法防范风险。 / br///h///br// h /节流始终是普通家庭理财的第一步。 宝宝刚出生，开销会变多，所以不要贪衣服、玩具等，要充分使用，最好合用。

投资计划麻先生目前有70万的房贷尚未还清，因此投资理财的收益率至少必须高于目前的房贷利率。 麻先生可以以基金固定投资为主，一方面平时不需要在意时间问题，另一方面建议基金容易变更。

股市大跌后，个人认为目前可以开始仓储建设。 理由之一是我国宏观经济正在恢复，公司利润也在逐渐恢复。 二是经过一个多月的下跌，a股市场平均市盈率降至比较合理的水平，a-h股溢价处于比较低的水平。 因为，麻先生可以在基本面明确的前提下考虑入场。

除此之外，剩下的部分余额资金可以考虑投向信托产品等较为稳健的银行类理财产品。 目前市场上发行的半年信托产品年化收益率约为3%，一年可达5%，非常有吸引力。 但是，目前银行上市的信托产品通常不承诺本担保，因此投资者在购买时一定要明确所有信托产品的投资目标，投资市政建设、大型国有公司等有实力的项目，最大限度地规避风险。

保险计划麻先生的丈夫的事业处于上升期，他的收入占家庭总收入的2/3，一旦发生人身风险，基本的三险一金不能带来充分的保障 对他来说，保障型保险一方面可以应对风险带来的家庭经济问题，另一方面也可以保护困难家庭的财富。 他建议投保人的积分放在定期寿险、意大利保险和重大疾病保险上，也可以根据员工的相关福利情况增加一点住院医疗保险。 其中定期寿险首先与人身风险进行比较保障，期限可自由选择，保费最低生活保障额较高，通常每年投入1000元左右可享受约30万元的保障。

作为教师的麻先生在事业编制上，在养老金方面比普通人更有特点。 因为这可以购买定期寿险、重大疾病和女性健康类比较保险，所以保险额可以适当少于丈夫。 对于刚出生的孩子，现阶段购买健康保险即可。

对双方父母来说，满60岁的年龄不适合再购买养老保险，老人群体遭受意外伤害的概率比其他成人群体高。 建议选择适合老年人的危险风险。 这样的产品对比度高，费用低。 / br// h// br// h// br// h// br// br// br// br// h /转载时，请联系“每日经济信息”。 未经《每日经济信息》授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。 / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-59604220上海: 021-61283003

来源：经济之窗