“爱尔兰拟撰改“破产法”拯救贷款买房居民”

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特约记者欧客来自布鲁塞尔

6月29日，爱尔兰政府向议会提议修改《破产法》。 根据该提案，处于困境的爱尔兰贷款购买者可以利用政府的债务重组计划，通过申请破产，重组购买产生的债务。 为此，政府还建议将居民破产的影响年限从12年大幅降低到3年，以鼓励居民申请破产，尽早处理住房贷款问题。

鼓励居民重组住房债务

在这个阶段，爱尔兰银行提出有权拒绝贷款购买者提出的债务重组安排。 但是，政府仍然鼓励银行和贷款人商定处理方案，让更多的购房者注定“不离开家乡”。

自2007年爱尔兰房地产泡沫破灭以来，大部分地区的房价已经“腰斩”，目前处于“下降通道”。 许多买家当时只付了5%的首付，剩下的都用分期付款的方式偿还了银行贷款。 这五年间，爱尔兰遭遇了房地产泡沫破灭、主权债务危机、银行危机等多重打击，经济陷入长期萧条，年均负增长7%。 失业率从2007年的4%上升到现在的15%以上，幸运地确保了员工的人也面临着收入锐减。

许多爱尔兰人背不上住房“负资产”，收入大幅下降，无法偿还银行债务，银行的房地产贷款违约率大幅上升。 根据爱尔兰央行5月公布的数据，爱尔兰的十分之一，即77630户房产贷款拖欠90多天，79712户与贷款银行达成了债务重组协议。

银行面临风险的考验

分析师表示，爱尔兰政府提出《破产法》的建议是为了稳定房地产市场而不得已采取的措施。 短期内，这将有助于降低房地产贷款的违约率，但很可能会对该国银领域造成威胁。 如果大幅降低破产期限，贷款人有可能恶意破产，尽快降低房地产贷款负担，而且银行领域又因大量贷款人申请重组而不得不减少债权局面，使本来就脆弱的银行领域雪上加霜 德意志银行预计，如果爱尔兰实施新的《破产法》，该国银行领域将需要另外申请40亿欧元的救济金。

爱尔兰的新《破产法》也引起了穆迪对银领域情况恶化的担忧。 6月，穆迪下调爱尔兰房贷抵押债券评级时，由于大部分爱尔兰贷款购房者面临“负资产”问题，新《破产法》鼓励他们拒绝与银行合作，选择违约，银行风险可能会上升

对此，爱尔兰财政部长上周五表示，该国的银行领域不需要新的救助。 去年，在欧洲银行监管局进行的压力测试中，爱尔兰银行领域经过全年的注资，很容易达到欧盟关于银行领域资本比例的要求。

根据爱尔兰央行公布的数据，5月份该国居民贷款比去年同期持续减少3.9%，其中住房贷款减少2.5%，费用和其他贷款减少7.7%。 由此可见，不仅房地产业持续下跌，整体经济复苏也看不到曙光。

来源：经济之窗