“又是MBS销售惹的祸 摩根大通面临刑事调查”

本篇文章1199字，读完约3分钟

经过记者罗慧

本周二美银因出售住房抵押债券问题被起诉后，美国最大的银行摩根大通也因同样的问题面临着美国金融监管机构的刑事调查。 由于电费操作，刚刚支付了4亿1000万美元罚款的厦门，将来可能会发生越来越多的诉讼，必须再次提高罚款预算。

法律纠纷不断

据布隆伯格新闻报道，周三( 8月7日)，摩根大通在抵押担保证券( mbs )的销售问题上，面临美国联邦调查机构的刑事调查。 今年5月，美国司法部与摩根大通的调查进行了比较，取得了初步认定结果，法院裁定该银行在2005年至2007年期间出售次级债和次级房抵押证券的过程中违反了民事法。

摩根大通周三向美国证券交易委员会( sec )提交的文件显示，美国联邦检察长办公室民事和刑事调查部门一直在调查该银行2005-2007年的抵押担保证券销售产品问题。 除了销售问题外，美国联邦和州政府还向该银行询问了有关提供抵押证券初始新闻、购买新闻、将债务包装成债券的情况，同时向该银行询问了早期违约的解决情况

另外，美国货币监理局( occ )和美国客户金融保护局) cfpb )也打算提出行政命令，调查摩根大通在销售客户信用卡时，由于疏于第三方监管，导致购买了防止身份被盗的监控服务，但是，这样的萨

去年，第一资本金融企业( capitalonefinancialcorp )向cfpb支付了2亿1000万美元，处理了cfpb提出的类似指控。 因为呼叫中心的承包商在销售信用卡，强制向顾客销售防止身份盗用的监控服务。

这些将来将成为进一步困扰摩根大通的问题。 迄今为止，该银行已有4家诉讼处于执行阶段，这比美国其他任何一家银行都多，因为其中两家涉及风险管理能力，另两家涉及洗钱系统。

刑事指控比较慎重

在摩根大通这份文件公布的前一天，美国银行也因出售抵押担保证券时的不当行为，受到了两大监管机构的诉讼。 各种迹象表明，美国监管机构没有放松对银行陈年旧案的调查。 这些旧事件也被认为是2008年美国楼市崩溃，引发全球金融危机的导火索。

迄今为止，与华尔街比较的调查和处罚大部分只涉及民事，遭到了许多投资者和政治家的严厉批评。 他们认为银行家的贪婪对债务进行了各种包装，引发了百年来最严重的金融危机，但华尔街没有一位金融机构的高管因此受到刑事起诉。

但是，针对摩根大通目前遭遇的刑事调查，哥伦比亚大学法学院教授约翰·科菲( johncoffee )表示:“司法部在刑事调查方面可能会非常谨慎，他们可能会起诉子公司和个别高管。”

乔治敦大学的法律教授亚当·利维京( adamlevitin )说:“担保证券的刑事诉讼极为罕见。” 此前美国联邦检察院的一位官员表示，之所以没有对大银行提出刑事指控，是因为考虑到这样的指控会对美国乃至世界经济造成危险。

摩根大通即使面对今后可能发生的更严厉的处罚，也将应对法律纠纷的预算金额从三个月前的60亿美元提高到了68亿美元。

来源：经济之窗